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如何做好农村信用社  (农商行)的反洗钱工作
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作者:宋捷
文章附图

  反洗钱是一项长期的、艰巨的、复杂的工作,除了对资金运行实施有效监控之外,提高对农村信用社(农商行)反洗钱工作的重要性、紧迫性的认识也同样重要。加强反洗钱工作的奖惩机制,规范反洗钱岗位人员履职行为,建立健全反洗钱奖惩制度,并保障反洗钱工作有效合规开展;加强对临柜人员的培训,提高一线员工的反洗钱意识,增强责任感,自觉遵守反洗钱规章制度,全面提升农村信用社(农商行)反洗钱工作水平,是当前必须抓的重要大事。 

  一、尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系。农信社(农商行)应根据“一规两法”的要求,建立反洗钱工作领导小组,明确各岗位职责,将反洗钱纳入工作考核之中。制定和执行具体的反洗钱规章制度,建立大额现金和可疑交易的及时审报制度。

  二、加强现金管理与账户管理。要认真执行《现金管理条例》、大额现金登记备案制度和报告制度,建立大额现金支出登记簿,坚持支出现金逐级审批制度,应大力推广各种支付结算工具,减少现金交易。

  三、正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系,依法履行反洗钱的有关职责。在实际工作中,严格执行储蓄实名制,认真开展对客户的情况调查,作好每一笔大额和可疑交易报告,真正将反洗钱工作落到实处。1.严格开户审查,在为存款人开立账户时,认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性;2.在提供可能产生洗钱活动的中介服务时,严格执行身份核实制度;3.加强现金管理,严禁为单位和个人违规提取现金;4.办理票据承兑、贴现业务时,要对票据的真实贸易背景认真审查,防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。

四、优化资源配置,整合内部管理资源。

反洗钱是一个工作量大、业务技能要求高的专业岗位,需要业务人员具备较强的分析能力,并对客户信息有相当程度的了解。因此,选拔一批既懂金融又懂法律知识的人才充实反洗钱队伍,建立定期业务培训和人才交流机制,抓紧时间建立支付交易监测系统,适时引进先进管理手段,配备先进的技术设备,完善反洗钱软硬条件;通过加强反洗钱内控建设推进管理创新,规范反洗钱工作流程,提高反洗钱工作的科学性。

  运用多种形式组织会计结算、票据等业务部门和岗位的工作人员进行反洗钱相关知识和技能培训,通过学习借鉴他行反洗钱工作的经验,全面提升农村信用社(农商行)反洗钱工作。

随着城市各大金融机构反洗钱工作的日益加强,一些不法分子已将目光投向了风险意识较薄弱的农村地区。农村信用社(农商行)作为农村金融的主力军,逐步突破了结算瓶颈,拓宽了结算渠道,实现了资金汇划实时到账,更加快捷便利的结算渠道。不法分子洗钱手段的不断多样化、电子化和智能化,给我们农村信用社(农商行)反洗钱工作提出了更高的要求。为此,我们农村信用社(农商行)做出如下反洗钱工作的对策:

  (一)端正对反洗钱工作的认识,提高反洗钱积极性。我们农村信用社(农商行)应该从思想认识上把反洗钱工作重视起来,建立完善的风险防控体系,不给洗钱分子以可乘之机,为各项业务的开展保驾护航。

  (二)加大宣传力度,重视人员培训。农村信用社(农商行)应充分利用网点众多的优势,可以采取选悬挂条幅、发放传单、有奖问答、现场答疑、广播等方式向广大客户宣传洗钱活动对社会的危害性。

加强对反洗钱工作人员及临柜人员的宣传与培训,在进行反洗钱法规、相关制度、具体操作培训的基础上增加案例培训,全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。

  (三)加强可疑交易识别能力,确保可疑交易报送质量。随着反洗钱工作的继续深入开展,中国反洗钱检测分析中心以及相关监管部门对可疑信息质量的要求必将越来越高,这就要求我们部分反洗钱工作人员改变现在可疑交易完全依赖系统自动抽取,为了免责而不进行分析甄别的工作模式,继而提高责任意识,提高分析、识别可疑交易的能力,以确保反洗钱可疑交易报送的有效性。

  (四)在拓宽结算渠道,开发新业务的同时,兼顾反洗钱。一方面,继续拓宽结算渠道,开发新业务品种,积极引导广大农村地区客户使用先进的电子化非现金结算工具,不断改善支付结算环境。与此同时,反洗钱工作人员应在新系统、新业务品种开发测试阶段及时参与进去,分析洗钱犯罪可能性,研究反洗钱对策,防止洗钱分子钻新业务风险控制薄弱的空子,进行洗钱犯罪活动。