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不管到哪里,全国农信一定是一家
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在结束对杭州联合银行的考察学习之后,1月21日下午,我行崔行长一行又奔赴余杭农村商业银行,进行为期半天的考察学习。

座谈学习期间由余杭农商银行行长、相关部室经理陪同座谈。首先该农商银行张行长向我行一行人等介绍了该地区的人口规模、支柱产业、该行的发展历程,竞争中存在的优、劣势,在浙江农信社系统的综合排名情况。接下来,由我行一行与该行相关人员进行问答式的座谈。

座谈会议期间,张行长谈了自己的一些体会,他说这段时间对该行领导班子的压力也很大,主要体现在几个方面:一是经济形势的发展,从整个经济结构几年来的发展拔高,到现在的经济下行,给金融业务带来一定的冲击。二是金融改革的深化,特别是利率市场化问题,到底会产生什么样的后果,尤其是个人50万元上以存款业务这块,该行的占比也比较高,这些问题该怎么解决?三是电子信息化的发展,阿里巴巴的总部设在浙江,阿里巴巴的业务当中,一直在做微贷业务,现在又推出阿里的千县万村业务,在乡村设点,利率优惠,阿里的卡一发出,该行农村的这块业务将会面临更为激烈地竞争。比如腾讯微贷公司昨天在当地已经试营业了,虽没有物理网点,面对监管方面,也有些突破,包括面签、授信等问题,在这一块当中余杭农商行作为中小金融机构到底怎么办?应该怎么走?优势到底在哪里?该行领导班子也确实比较困惑。因为现在很多事情,都没有一个现成的模式及支撑,很多东西都是新的,如果跟的上,在大家没动之前你动好了,可能这就是一次机会,动的不好跟丢了,人家就赚了,谁跟不上,谁就落后了。再有就是金融同业竞争来了之后该怎么办?因为金融差异化竞争越来越明显,余杭农商行现在最担心的是像浙江银行、民生银行、民泰银行这些做中小微的,中小微的个人业务、农户业务一旦被占领之后,农商行、农村信用社以后会空心化,小微企业更加不用说了,虽然该行做了一些,但是与浙江省内的同系统比较也有些差距。

针对上述问题,张行长认为有几个方面需形成共识,一是网点机构的转型升级一定要由电子替代力来进行,该行现在面临网点多、人员多,服务在整个余杭区范围之内是最好的,几年下来老百姓对他们的评价都是第一,但是随着金融互联网化,或者说移动互联网急剧、快速发展之后,该行也形成一些意识,可以由自动机具、移动互联网、手机、网银在办理,那么他们怎么找优势呢?该行2015年也推出明确的转型升级,大致分几个类型:一个是在营业网点当中大量布放自动机具。第二个是离行式的ATM机、自助银行,包括开发离行式的和各家单位合作的一些机具,该行2015年会与社保、财政结合市面的业务推出一些离行式的自助业务。第三个就是网银、手机,包括其他移动段的微信该行都开始推了,这一块分三个层次的信息化来推进,通过电子替代力把一部分人员解放出来,从事市场营销业务。现在该行只有二百多名信贷员做客户营销,明显不能适应市场业务的发展,但是人员数量又要控制,该怎么办?就是要借助电子替代力先行来实现网点的转型升级,这一点该行已经很明确了,至于怎么做,还要规划,要推进。第二个就是精细化管理要由信息化作支撑,这是该行管理人员在考察苍南、欧海农商行之后,发现他行的业务做的特别好,所有的业务,在省联社返还的所有数据当中,这些农商行应对的个人管理系统数据分析平台都做好了,只要客户发生业务,所有的业务数据都采集在一起,比如说一个客户有多少存贷款余额、网银等全部信息都掌握了,之后可以实现竞争化营销,实现有效营销,效率非常高,考核可以做扎实,业绩提升很快,像欧海、苍南这些农商行最多一个人要管理接近2000户的农户贷款,没有信息化支撑2000户怎么弄。在信息化支撑当中,该行的贷款品种都变成数据贷,除了这一块之外,由于浙江省在信息化经济推进当中,推的很快,怎么样利用其他个人信息,现在该行也在做,和他们已经有业务往来的其他机构,比方说国税、地税、水、电、煤气缴费这块,目前国家正在整合,整合到他们的业务当中,谁掌握了先机,下一次谁就是行业老大,不管是贷款的业务品种销营,包括整个面的掌控当中,信息化的问题下一步就是核心的问题,那么要实现业务的发展、精细化的管理,一定要由信息化来支撑,这是张行长谈的第二个想法。第三个事情,就是十八大四中全会的报告当中提出了普惠金融这个概念,那么在浙江省农信社也积极响应,该农商行自身也提出了一些要求,张行长表示,一定要把大资管业务,老百姓金融资产的增值业务高度重视,因为在浙江,金融机构比较多,老百姓找哪家银行都可以合作,都可以办业务,有些东西,其他银行比你做的还要好,如业务的品种,有些产品特别是总行,像兴业银行,它理财很快、收益高,怎么和这些银行竞争,农商行在这一块还比较薄弱,下一步怎么把老百姓大资管业务纳入进去是亟待解决的问题。第二个就是创业,比方说贷款,更多的人都在打工,家中如果有一百万,这些钱怎么样才能有效增值、升值,这是面对全体老百姓的事情,怎么样把大资管业务纳入普惠金融体系当中,是一定要重视的。第四个问题是自媒体一定要高度重视及早准备,要做微信的公众服务平台,现在都是手机,传统的报纸、电视、广播的媒体宣传效果虽有,但是越来越边缘化,达不到有效放送的目的,但是手机大家每一天都在看,许多时间都花在了手机上。下一步如何建立自媒体,利用微信这个平台,或者其他更有效的平台,建立自媒体对下一步农商行产品的宣传,业务的营销,员工队伍素质的提高一定是个有效的抓手,怎样让需要它的人如老百姓、各级领导都能够喜欢,都能够来看一看,对今后业务的成败起到一个很好的推动作用,哪家银行做的好,哪家银行的业务就会提升的很快,这是一个口碑效应,如果该行能够把公众信息平台推广出去,开办的业务能够有效放送,像余杭本地有90万人口,外地人口也有这么多,如果能够将主要的服务人群推广到40-50万人,张行长认为凡事都在掌控当中,都可以有一家之言,也就是说下一步自媒体建设当中,要经常重视,可以慢慢来,慢慢部划,但是这一块要综合的合作,一定要花力气把它做好,因为他们处在浙江杭州,这方面的发展可能快一点,张行长谦虚地表示这是他个人对下一步经营发展还不太成熟的一些想法。张行长还说,他们银行有个特点,发展一直比较稳健,业绩也不错,不良贷款也不高,日子也蛮好过的,就这么过来了,现在因为经济形势、金融形势、金融同来竞争形势,包括他们内部员工的一些变化,迫使他们来思变、来改变。

会议最后,我行崔行长表示,对余杭农商行各位领导的不吝赐教,代表怀来农商行表示感谢。通过座谈学习,相对开扩了眼界,在思路上,在内部管理上也有了更深层的认识。

张行长说,余杭农商行也处在转型期,大家远道而来,他们也敞开思想心扉,有什么说什么,大家交流为主,实际上大家在静下心来,在交流当中给余杭农商行也很多的启发,特别是信贷档案,包括方方面面,因为每家银行都有自己的做法,要想在这个市场上生存下去,肯定要有一些招数,没有这些东西大家怎么过,金融竞争又这么激烈,他对我方一行人员的到来表示感谢,请我们不管在什么时间,只要需要了解,专题也好,来人也好,该行随时热烈欢迎,需提供什么,毫无保留,也请我行人员有机会到杭州,也到余杭走走,他们热烈欢迎,最后,张行长慷慨激昂、坚定有力地用“不管到哪里,全国农信一定是一家!”结束了当日的座谈。